Бенефициар, его идентификация и проблемы конфиденциальности

 »  
Бенефициар, его идентификация и проблемы конфиденциальности

Сегодня взаимоотношения между банками и клиентами постоянно усложняются. Это связано с тем, что требования международного банкинга становятся более строгими и процедура предусматривает обязательную идентификацию конечного бенефициара при открытии счета в иностранном банке. Вопрос, кто такой бенефициар и как устроена его идентификация при открытии счета, на сегодня актуален и требует детального изучения.

Бенефициар: поиск, идентификация и проблемы конфиденциальности |  InternationalWealth.info

 Кем считается конечный бенефициарный собственник

Конечным бенефициаром компании считается физическое или юридическое лицо, который является конечным выгодоприобретателем. Согласно определению бенефициар —это лицо являющиеся настоящим фактическим владельцем фирмы, когда юридически все права принадлежат другому лицу.  .

Скрытие конечного бенефициара  проводится в процессе создания оффшорных компаний. Данные реального собственника указываются при оформлении счета в банке для компании, а также о нем известно агенту который оказывает услуги организации. Также конечный бенефициар считается владельцем банковского счета, и только он имеет право им распоряжаться.

Кто такой бенефициар: права, личность, примеры деятельности

Бенефициар компании, в отличии от акционеров является реальным собственником компании или ее активов. Он имеет широкий спектр прав и возможностей, позволяющие ему:

  • принимать участие в процессе формирования уставного капитала;
  • передавать акции другому собственнику;
  • присутствовать на собраниях акционеров с правом голоса;
  • принимать участие в выборе совета директоров  компании;
  • участвовать в определении направления деятельности компании .

Кроме того, в случае использования страховки, бенефициар получает оговоренную сумму, он может быть правопреемником по договору , а также получать арендную плату, если объект сдается в наем.

 

Бенефициар в банковской гарантии

Сегодня выделяют два типа бенефициаров:

  1. Первичный — лицо или организация, названные в качестве первого получателя выгоды.
  2. Условный —«второй в очереди» для получения выгоды.

Как осуществляется идентификация бенефициара в Украине

Функционирующая идентификационная система позволяет соответствующее отслеживание бенефициаров в их деятельности, а именно процесс , регистрации, оплаты , проверка и контроль. Эти действия не могут проводиться формально, как практиковалось много лет назад. 

Сегодня банк до заключения сделки, независимо от ее формата, должен проверить полностью все уставные документы, включая проверку данных на каждого бенефициара компании . Это связано с тем, что должен быть исключен риск незаконной финансовой деятельности или финансирования терроризма .

Сам процесс достаточно объемный . Для этого в Украине создан Единый государственный реестр физических лиц , куда должны вноситься данные  о юридическом лице:

  • кто имеет наибольшее процентное соотношение владения акциями компании и, соответственно, наибольшее влияние на процесс ее деятельности;
  • кто является основателем компании;
  • конечный бенефициарный собственник юридического лица.

Полнота и корректность всех данных ложится на плечи самой компании, которая предоставляет данные.

Проверка бенефициаров при открытии иностранного счета в банке

Международная банковская система сегодня имеет множество эффективных инструментов для детального изучения всех своих клиентов, как действующих, так и потенциальных. Они могут создавать свои внутренние процедуры, которые считают необходимыми, с соблюдением установленных ограничений конфиденциальности, выполняя при этом необходимую идентификацию клиента. Этот процесс индивидуален и позволяет полностью изучить компанию, а также связанных с ней лиц, их деятельность, а также установить цели использования средств за границей.

Информация о бенефициаре номинальные владельцы и банки не выдают, так как имеют в этом свой интерес. Однако эта информация должна быть указана в учредительных документах в соответствии с законодательством страны, в которой зарегистрирован банк или компания.

В большинстве случаев банки интересуется:

  • Гражданством бенефициара;
  • Наличие записи в коммерческом реестре ;
  • Репутация клиента;
  • Опыт работы в заявленной сфере;
  • Источник происхождения доходов.

Последний пункт может быть особо важен, так как наличие документа, подтверждающего законность происхождения денежных средств существенно способствует  положительному решению вопроса при открытии счета в иностранном банке. Если такой документ вызовет сомнения банк может дополнительно запросить:

  • Выписки с личных банковских счетов бенефициаров;
  • Бухгалтерскую отчетность, которая должна была вестись;
  • Подтверждение выплаты и получения заработной платы;
  • Налоговые декларации;
  • Другие подтверждающие документы.

Кроме того, весь необходимый пакет документов, должен быть переведен на английский язык и нотариально заверен.

Заключение 

Таким образом, наблюдая сегодняшние тенденции, которые наблюдаются в отношениях между банками и их клиентами, а также в бенефициарных структурах, можно сделать вывод, что выстроенная прозрачность имеет положительное влияние. Сегодня не рекомендуется скрывать свои данные от банковских или налоговых учреждений, поскольку их возможности позволяют выявить большинство противозаконных действий, что надолго лишит возможности сотрудничать с зарубежными и отечественными банками.

 
Russian

Add new comment

To prevent automated spam submissions leave this field empty.
Image CAPTCHA